年収900万 住宅ローンはいくらまで？手取りから考える無理のない借入額

年収900万円の手取りはいくら？割合・生活レベルを最新統計で解説">年収900万円の手取りはいくら？返済の原資を確認する

年収900万円の手取り額は、独身・扶養なし・40歳未満・賞与なし・東京（協会けんぽ）・2026年（令和8年）分の税制という前提で試算すると、年間約662万円・月約55.2万円（手取り率約74%）が目安です。額面からは社会保険料が約120.2万円、所得税（復興特別所得税を含む）が約63.1万円、住民税が約54.4万円、合計約238万円が差し引かれる計算になります（stride-recruit.jp）。

住宅ローンはこの手取りから返済していくため、借入額を検討するときは額面年収ではなく手取り月収を基準にするのが安全です。扶養家族の有無、40歳からの介護保険料、賞与の割合などで手取りは変わる点にも注意してください。条件別の金額は手取り早見や年収指数でも確認できます。

年収900万 住宅ローンで「借りられる額」と「無理なく返せる額」

住宅ローンの審査で見られる借入上限は、年収の7〜8倍が目安とされています。年収900万円の場合は約6,300万円まで借りられる計算になりますが、これはあくまで審査上の上限の目安であり、実際に無理なく返していける金額とは別物です。

返済負担を抑えるなら、返済額は手取り月収の25%以内が一つの目安です。手取り月収約55.2万円の場合、月約13.8万円がラインになります。35年・金利1.5%・元利均等返済で試算すると借入100万円あたり月約3,062円なので、月13.8万円なら借入額は4,500万円前後です。

つまり「年収900万 住宅ローン」では、借りられる上限（約6,300万円）と無理なく返せる額（4,500万円前後）に約1,800万円の差がある点を意識しておきましょう。

借入額別の月々返済額の目安

35年・金利1.5%・元利均等返済、借入100万円あたり月約3,062円で試算した目安です。金利や返済期間、団体信用生命保険の有無などで実際の金額は変わります。

返済負担率が25%を超えてくると、教育費や老後資金の準備とぶつかりやすくなります。借入額を決めるときは、毎月の返済額だけでなく、固定資産税や管理費・修繕積立金、将来の支出も含めた家計全体で考えてください。

住宅ローン以外にかかる住居費の目安

賃貸で暮らす場合、家賃は手取り月収の3割以下が一般的な目安とされます。年収900万円・手取り月収約55.2万円なら、3割は約16.6万円です。無理なく払える家賃の上限は13〜17万円程度という見方もあります（stride-recruit.jp）。

購入の場合は、頭金のほか、登記費用や仲介手数料などの諸費用、引っ越し費用といった初期費用がかかります。諸費用は一般に物件価格の数%〜10%程度が目安といわれることが多く、月々の返済とは別に用意しておきたい資金です。賃貸と購入のどちらが有利かは、住む期間やライフプランによって変わります。

年収900万円の位置づけと世帯での考え方

国税庁の民間給与実態統計調査では、年収900万円台（900万円超〜1,000万円以下）の給与所得者は全体の2.4%、男性で3.6%、女性で0.7%とされています（令和6年分調査・finance.yahoo.co.jp）。令和7年分調査の平均給与は487万円（男性597万円・女性342万円）なので、900万円は平均を大きく上回る水準です（limo.media）。

共働きの場合は世帯年収が増えるため審査上の借入可能額も上がりやすいですが、返済負担率は世帯の手取りで判断し、収入減や金利上昇のリスクも想定した返済計画を立てることが大切です。

借入前に確認したい注意点

• 金利が上昇すると月々の返済額が増える（変動金利を選ぶ場合は特に注意）
• 物件価格以外に、頭金・諸費用・引っ越し費用などの初期費用がかかる
• 購入後は固定資産税、火災保険料、管理費・修繕積立金などの維持費が継続的にかかる
• 住宅ローン控除などの税制は、適用要件や金額が改正されることがある
• 教育費や老後資金の準備と両立できるか、長期の家計シミュレーションを行う

住宅ローン控除の適用可否や確定申告の要否などは、年や契約内容によって扱いが異なります。税務・法務の判断が必要な場合は、税理士や金融機関などの専門家に確認してください。

まとめ

年収900万円の手取りは年間約662万円・月約55.2万円が目安で、住宅ローンは審査上6,000万円台まで借りられる可能性がある一方、無理なく返せるのは4,500万円前後が一つのラインです。「いくら借りられるか」ではなく「手取りの25%以内で返せるか」を基準に検討しましょう。他の年収帯の手取りや住宅ローンの考え方は記事一覧も参考にしてください。